Le projet d'acheter un appartement ou une maison demande souvent de jongler avec le coût du crédit, c'est-à-dire l'argent que la banque vous fait payer en échange du prêt. Avec les dernières prévisions pour 2027, beaucoup se demandent s'il vaut mieux se lancer maintenant ou patienter dans l'espoir de conditions plus avantageuses. Voici ce qu'il faut savoir pour ne pas se tromper dans ses calculs.
Les faits
Selon notre veille Habiter Ici, les taux d'intérêt ne devraient pas connaître de baisse rapide en 2027. Après une période de remontée ces dernières années, le marché semble se stabiliser sur un plateau. Pour fixer ses taux, la banque regarde ce qu'il lui en coûte d'emprunter elle-même de l'argent sur les marchés financiers. Tant que l'inflation reste présente, les banques maintiennent des taux d'intérêt plus élevés qu'il y a trois ou quatre ans. Il ne faut donc pas s'attendre à retrouver les taux très bas que nous avons connus par le passé.
Le problème
Le risque, quand on attend une baisse des taux, c'est de rester locataire plus longtemps. Pendant que vous attendez une hypothétique amélioration, vous payez un loyer qui ne vous permet pas de construire votre patrimoine. De plus, si les taux venaient à baisser très fortement un jour, la demande pour acheter augmenterait mécaniquement. Cela pousserait alors les prix des logements à la hausse. Vous gagneriez peut-être sur le crédit, mais vous perdriez sur le prix d'achat de votre futur chez-vous. C'est un équilibre difficile à anticiper.
La réponse
La réponse est simple : ne basez pas votre projet uniquement sur le taux de crédit. Un taux, c'est une donnée parmi d'autres. Ce qui compte vraiment, c'est votre capacité de remboursement mensuelle. Si vous pouvez payer chaque mois la somme demandée par la banque sans mettre en péril votre niveau de vie, alors le projet est viable. Les banques sont aujourd'hui très attentives à votre "reste à vivre", c'est-à-dire l'argent qu'il vous reste une fois la mensualité payée pour manger, vous chauffer et vivre. C'est ce critère qui déterminera si votre dossier est accepté.
Quoi faire concrètement
Pour avancer sereinement, commencez par faire une simulation précise avec votre banque ou un courtier, un professionnel qui compare les offres de plusieurs banques pour vous. Si vous achetez en 2027, vérifiez bien votre apport personnel, c'est-à-dire l'épargne que vous mettez sur la table au départ. Un apport solide permet souvent de négocier un meilleur taux, même si le marché est haut. Enfin, regardez les aides disponibles, comme le PTZ (le Prêt à Taux Zéro), qui permet d'emprunter une partie de votre logement sans payer d'intérêts si vous remplissez certaines conditions de revenus et de projet.
À retenir
Ne perdez pas trop de temps à essayer de deviner l'évolution précise des taux pour 2027, car personne ne peut prédire l'avenir avec certitude. Concentrez-vous plutôt sur la solidité de votre budget personnel et sur la qualité du logement que vous visez. Acheter un bien qui correspond à vos besoins réels est souvent bien plus rentable que d'attendre indéfiniment une baisse des taux qui pourrait ne jamais arriver.